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近日，国家金融监管局深圳监管局（即深圳市金融监管局）官网披露，招联消费金融有限公司（即招联消费金融）及其相关人员因“合作机构管理不严”、“资金使用管理不到位”等违法行为，被处以50万元罚款的行政处罚。全国工商联消费金融负责人盛联也收到警告。2025年是《贷款支持新规》（即《关于加强商业银行互联网贷款支持业务管理提高金融服务质量和效率的通知》）施行的元年，也是持牌消费贷机构因合作而受到最严厉监管处罚的一年。机构管理和贷后问题。据招联消费金融等记者统计，2025年已有5家消费金融公司因此事被罚款。招联消费金融通过第三方合作提供的贷款余额占比超过25%。准确来说，此次中商联消费金融收到的，是2025年（公告日期）最后一张国家持牌消费金融公司开出的罚单。从招联消费金融第三方合作情况来看，中诚信评级报告显示，在获客渠道方面，招联消费金融主要通过自主获客、与股东合作、与第三方合作等方式进行运营，获客来源主要为线上渠道。其中，在第三方合作渠道方面，招商联邦消费金融主要与各大互联网平台合作。互联网平台的作用是获取客户并为他们提供在线申请贷款的切入点。中国消费金融商联合会将向合作伙伴支付一定比例的流量引流费。截至2024年底，中国消费金融商联自营获客和股东合作渠道约占贷款余额的73%。也就是说，招商联消费金融业务中通过第三方合作发放的贷款比例超过25%。根据招联消费金融2025年11月28日披露的第三方信贷业务合作伙伴信息，目前与招联消费金融合作的第三方机构为12家营销获客融资支持机构、营销获客融资支持机构、营销获客融资支持机构、营销获客融资支持机构等。分为7个推进机构和12个征集服务机构。招联消费金融第三方合作机构照片及名单（来源：招联消费金融官网） 事实上，这并不是招联消费金融第一次被罚款。 2022年1月，原银保监会（现国家金监局）对中国消费金融商会“催收行为不当”、“合作会员店风险管理不到位”、“未报告联合融资表外风险暴露”等8项违规行为处以290万元巨额罚款。截至2024年底，招联消费金融实现净利润超过30亿，平均贷款利率14.81%。据其官网和Qiccha中国消费金融商会成立于2015年3月，目前是全国31家持牌消费金融公司之一，注册资本100亿元。中国联通（00762.HK）旗下中国联通网络通信有限公司和招商银行（600036.SH）各持有招联消费金融50%的股权。招商银行2024年年报显示，招联消费金融的主营业务是发放个人消费贷款。截至报告期末，招商消费金融总资产约16,375.1万元，净资产约2,266.3万元。报告期内实现净利润约人民币30.16亿元。中诚信评级报告显示，从产品结构来看，招联消费金融目前主要有“定期贷”和“信用贷”两种产品结构。“缴费”，以“定期贷”为主要产品结构。“好气贷”是一种自缴现金贷款产品，可通过招商联消费金融应用、微信公众号及各合作伙伴线上渠道办理申请。“信用缴”是一种委托支付分期贷款产品，主要应用于招联自有消费金融电商平台、股东中国联通消费阶段以及结合互联网平台的消费分期支付。消费金融商联持续拓展互联网平台合作渠道，“信用支付”业务快速扩张，2024年底，中国消费金融商联的“信用支付”贷款余额占比提升至41.27%。招联消费金融平均贷款利率为14.81%。 2025年，多家持牌消费金融公司将因合作组织违规经营而被罚款。此次，中国消费金融商联因合作机构管理及贷后问题而受到监管部门处罚。对于整个行业来说，这并非巧合。从这两起违规行为的处罚汇总来看，金融监管机构计划在2025年大幅加大对消费金融公司的罚款力度。2025年3月28日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（蚂蚁消费金融）因“贷后管理不当、外包催收管理不到位”等违规行为被罚款140万元。 2025年5月30日，北京阳光消费金融有限公司（俗称阳光消费金融）因“a f f”等多项违法行为被罚款140万元。合作模式不合法，合作项目管控不到位。”2025年7月11日，浙江宁银消费金融有限公司（俗称宁银消费金融）因“忽视合作经营管理义务”等违法行为被罚款165万元。2025年12月1日，厦门金美信消费金融有限公司（俗称金美信消费金融）被罚款165万元。因“第三方合作机构管理不当”等三项违规行为被罚款120万元。广大金融消费者，为提高贷款服务效率发挥积极作用。但同时，一些贷款支持合作平台在实施网贷支持项目时也存在广告误导、收费不公平、催收不当等诸多问题和风险。 2025年10月20日，山西省金融监管局为此发布专项风险提示。新京报贝壳财经记者 黄新宇 编辑 岳彩洲 编辑 贾宁